Banca como um serviço (BaaS): A disrupção de 73,06 mil milhões de dólares que irá remodelar as finanças até 2032

Market Research Future Insights:

O mercado de banco como serviço (BaaS) deve testemunhar um crescimento substancial nos próximos anos. O mercado foi avaliado em US $ 24,70 bilhões em 2023 e está projetado para crescer de US $ 32,70 bilhões em 2024 para US $ 73,06 bilhões em 2032, exibindo uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 12,50% durante o período de previsão (2024-2032).

A crescente demanda por finanças incorporadas, a crescente adoção de bancos digitais e a necessidade de infraestrutura bancária escalonável e econômica são os principais fatores que alimentam a expansão do mercado. Empresas Fintech, neobancos e até mesmo entidades não bancárias estão aproveitando as plataformas BaaS para fornecer serviços bancários sem possuir uma infraestrutura bancária completa.

Principais participantes do mercado bancário como serviço:

O mercado de BaaS é altamente competitivo, com instituições financeiras estabelecidas e inovadores de fintech participando do ecossistema. Os principais participantes do mercado incluem:

• Solarisbank AG
• Bankable
• Railsr (anteriormente Railsbank)
• ClearBank Ltd.
• Green Dot Corporation
• Banco Fidor
• BBVA Open Platform Inc.
• Treezor (uma empresa da Société Générale)

Por exemplo, o Solarisbank posicionou-se como um fornecedor líder de BaaS na Europa, permitindo que as empresas ofereçam serviços financeiros digitais sob as suas próprias marcas. A Green Dot continua a expandir as suas ofertas de financiamento incorporado no mercado dos EUA.

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Segmentação do mercado:

O mercado de Banking as a Service é segmentado com base no componente, tipo de serviço, tamanho da organização, usuário final e região.

• Por Componente:
• Plataforma
• Serviços

O segmento de plataformas detém uma posição dominante, pois as fintechs e os bancos digitais dependem de APIs robustas e plataformas baseadas em nuvem para escalabilidade e integração.

• Por tipo de serviço:
• Processamento de pagamentos
• Empréstimos
• Banca digital
• Gestão de contas de clientes &
• Outros

O processamento de pagamentos e a banca digital são os serviços mais procurados, impulsionados pelo aumento das transacções sem numerário e pela expansão dos neobancos.

• Por utilizador final:
• Bancos
• Empresas de Fintech
• Plataformas de comércio eletrónico
• Outros

As empresas de fintech são as que mais adoptam a BaaS, utilizando-a para lançar rapidamente no mercado produtos financeiros inovadores.

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Análise regional:

O mercado global de BaaS é segmentado na América do Norte, Europa, Ásia-Pacífico e no resto do mundo.

• A América do Norte detém uma participação significativa devido à adoção precoce de inovações fintech e um ambiente regulatório favorável.
• A Europa está avançando rapidamente, com países como Alemanha, Reino Unido e França na vanguarda da adoção de finanças incorporadas.
• Espera-se quea Ásia-Pacífico registe a maior taxa de crescimento, impulsionada pelo boom da banca digital na Índia, China, Singapura e Austrália.

Tendências do sector:

Várias tendências estão a moldar o futuro do mercado de BaaS:

• Proliferação de finanças incorporadas: As empresas não-financeiras estão a integrar serviços financeiros nas suas plataformas, alimentadas por BaaS.
• Infraestrutura bancária orientada para API: A banca aberta e a padronização de API permitem uma integração perfeita entre os fornecedores de serviços financeiros e as plataformas BaaS.
• Parcerias Neobank: Os bancos exclusivamente digitais estão a confiar cada vez mais na BaaS para construir e escalar operações de forma económica.
• Plataformas BaaS nativas da nuvem: A migração para a nuvem está a permitir serviços bancários mais seguros, ágeis e escaláveis.
• Colaboração regulamentar: Os órgãos reguladores estão a colaborar com os fornecedores de BaaS para garantir a conformidade e promover a inovação.

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