Análise do mercado de empréstimos pessoais, tendências e tamanho da indústria crescerão com um CAGR de 4.88% até 2035

Market Research Future Insights:

O mercado de empréstimos pessoais deve testemunhar um crescimento sustentado na próxima década, alimentado pela crescente demanda do consumidor por crédito não garantido e pela rápida digitalização dos serviços financeiros. O tamanho do mercado foi avaliado em US $ 254,09 bilhões em 2023 e está projetado para crescer de US $ 266,49 bilhões em 2024 para US $ 450 bilhões em 2035, registrando um CAGR de 4,88% durante o período de previsão (2025-2035).

Os principais impulsionadores do crescimento incluem o aumento dos gastos do consumidor com reforma de casas, educação, viagens e necessidades médicas de emergência. Além disso, a adoção de plataformas de empréstimos digitais e o surgimento de empresas de fintech que oferecem empréstimos instantâneos e sem papel estão remodelando o cenário de empréstimos pessoais. A melhoria do acesso ao crédito para populações carentes, apoiada por modelos de pontuação de crédito baseados em IA, também está contribuindo para a expansão do mercado.

Principais participantes do mercado de empréstimos pessoais:

O mercado global de empréstimos pessoais apresenta uma combinação de bancos tradicionais, cooperativas de crédito e credores de fintech que oferecem uma variedade de produtos de empréstimo não garantidos. Os principais participantes do mercado incluem:

• LendingClub Corporation
• SoFi Technologies, Inc.
• Marcus by Goldman Sachs
• Avant, LLC
• PaySense (PayU)
• Discover Financial Services
• Wells Fargo & Company

Essas instituições estão se concentrando em oferecer integração digital perfeita, desembolso rápido e opções de reembolso flexíveis. Por exemplo, o LendingClub utiliza IA e dados alternativos para oferecer soluções de empréstimo personalizadas, enquanto o SoFi combina empréstimos pessoais com ferramentas de bem-estar financeiro para atrair mutuários da geração Y e da geração Z.

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Segmentação de mercado:

O mercado de empréstimos pessoais é segmentado com base no tipo, finalidade, usuário final e região.

• Por tipo:
• Empréstimos pessoais garantidos
• Empréstimos pessoais sem garantia

Os empréstimos pessoais sem garantia dominam o mercado devido ao seu processo de candidatura simplificado e aos requisitos mínimos de documentação.

• Por objetivo:
• Consolidação de dívidas
• Melhoria da casa
• Despesas médicas
• Viagens & Férias
• Educação
• Outros

A consolidação de dívidas continua a ser um segmento líder, uma vez que os consumidores procuram gerir várias dívidas num único empréstimo com uma taxa de juro mais baixa.

• Por utilizador final:
• Indivíduos assalariados
• Trabalhadores independentes

Os assalariados constituem a principal base de clientes, devido ao seu rendimento estável e à sua solvabilidade.

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Análise regional:

O mercado de empréstimos pessoais está geograficamente segmentado na América do Norte, Europa, Ásia-Pacífico e no resto do mundo.

• A América do Norte detém uma quota de mercado significativa, impulsionada por fortes ecossistemas de empréstimos digitais e alta demanda de crédito ao consumidor.
• Prevê-se quea Ásia-Pacífico registe o crescimento mais rápido, especialmente em economias emergentes como a Índia e a Indonésia, onde as plataformas de crédito móveis estão a permitir um maior acesso ao crédito.
• A Europa mantém um crescimento constante com a crescente adoção da banca digital e quadros regulamentares de apoio, como a PSD2, que incentivam a banca aberta e a inclusão financeira.

Tendências do sector:

As tendências emergentes estão a remodelar o sector dos empréstimos pessoais, melhorando a experiência do mutuário e a eficiência do mutuante:

• Aprendizagem automática de IA &: Usado para subscrição, deteção de fraude e ofertas de crédito personalizadas.
• Credores apenas digitais: As empresas Fintech estão capturando participação de mercado com processos de inscrição e aprovação totalmente online.
• Integração BNPL: Os empréstimos pessoais estão a ser adaptados para competir com as opções buy-now-pay-later (BNPL), oferecendo crédito flexível de curto prazo.
• Financiamento integrado: Os empréstimos são cada vez mais oferecidos no ponto de venda ou em plataformas de comércio eletrónico para uma experiência de utilizador sem problemas.
• Pontuação de crédito alternativa: Utilização de dados não tradicionais para avaliar a capacidade de crédito, alargando o acesso a populações carenciadas.

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