Emprestimos pessoais 101: 5 factos que talvez nao saiba

Os emprestimos pessoais sao ferramentas financeiras versateis que o podem ajudar a lidar com varias situacoes, desde a consolidacao de dividas ate a cobertura de despesas inesperadas. Se esta a pensar em contrair um emprestimo pessoal, e essencial compreender o seu funcionamento e o seu potencial impacto no seu bem-estar financeiro. Continue a ler para conhecer os principios basicos dos emprestimos pessoais e alguns factos importantes que podera nao saber:

Tem pagamentos mensais fixos

Os emprestimos pessoais sao bastante simples. Pode pedir uma quantia especifica de dinheiro a um credor e concordar em reembolsar o emprestimo em pagamentos mensais fixos ao longo de um determinado prazo, muitas vezes variando de alguns meses a varios anos. Os pagamentos mensais incluem o capital (o montante que pediu emprestado) e os juros (o custo do emprestimo). A medida que efectua os seus pagamentos, o saldo do emprestimo diminui ate estar totalmente liquidado no final do prazo do emprestimo.

Existem varios tipos de emprestimos

Os emprestimos pessoais assumem varias formas, para responder a diversas necessidades financeiras. Estes emprestimos podem ser classificados em dois tipos principais: emprestimos garantidos e nao garantidos.

Os emprestimos pessoais garantidos requerem garantias, como o titulo de um carro, o valor da casa ou um deposito em dinheiro. Tambem costumam ter taxas de juro mais baixas devido a seguranca adicional para o credor. Os emprestimos pessoais sem garantia nao requerem garantias, dependendo mais da solvabilidade do mutuario. Alguns podem ter taxas de juro mais elevadas porque nao sao apoiados por garantias. O tipo de emprestimo certo para si depende das suas circunstancias unicas e da sua disponibilidade para usar garantias.

Pode cobrir muitos tipos de despesas

Os emprestimos pessoais podem cobrir uma vasta gama de despesas. Aqui estao algumas formas de utilizar este tipo de emprestimo:

• Consolidacao de dividas
• Melhorias na casa
• Despesas quotidianas, como compras e combustivel
• Contas medicas
• Despesas de casamento
• Viagens

Podem afetar a sua pontuacao de credito

Um facto que podera nao saber sobre os emprestimos pessoais e que estes podem ter um impacto positivo ou negativo na sua pontuacao de credito. Quando se candidata a um emprestimo pessoal, o credor pode efetuar um inquerito de credito dificil. Este inquerito pode baixar temporariamente a sua pontuacao de credito em alguns pontos.

Gerir o seu emprestimo de forma responsavel, efectuando pagamentos atempados, tera um impacto positivo na sua pontuacao de credito, uma vez que muitos credores comunicam o historico de pagamentos as agencias de credito. Para alem disso, os emprestimos pessoais podem melhorar a sua pontuacao de credito ao serem adicionados ao seu conjunto de credito. Sao considerados emprestimos a prestacoes, e ter uma boa variedade de tipos de credito, incluindo credito a prestacoes e credito rotativo (como cartoes de credito), pode aumentar a sua pontuacao de credito ao longo do tempo.

As taxas de juro e as comissoes podem variar

As taxas de juro dos emprestimos pessoais podem variar muito, dependendo de varios factores, incluindo o credor, as condicoes de mercado e a sua pontuacao de credito. Geralmente, os mutuarios com uma boa pontuacao de credito podem receber ofertas com melhores taxas de juro, enquanto os que tem uma pontuacao de credito mais baixa podem enfrentar taxas mais elevadas.

E essencial comparar as taxas de juro e as comissoes de diferentes instituicoes de credito para garantir que obtem a melhor oferta. Tambem deve ter em atencao quaisquer taxas de origem, penalizacoes de pre-pagamento ou taxas de atraso associadas ao emprestimo, uma vez que estas podem afetar o custo global do emprestimo.

O resultado final

Os emprestimos pessoais podem ser produtos financeiros valiosos quando utilizados de forma responsavel. Compreender os conceitos basicos destes emprestimos, incluindo os diferentes tipos e a forma como podem afetar a sua pontuacao de credito, pode permitir-lhe tomar decisoes informadas. Assim, quer pretenda consolidar dividas, cobrir uma despesa de emergencia ou financiar um evento importante da sua vida, os emprestimos pessoais podem fornecer o apoio financeiro de que necessita para atingir os seus objectivos.