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Seguro de Vida Total vs. Seguro de Vida Universal
Tanto o seguro de vida completo como o universal sao por vezes designados por apolices de seguro de vida permanentes. Oferecem cobertura vitalicia e um componente de crescimento do valor em dinheiro que ajuda o segurado a poupar, uma vez que cresce com cada pagamento de premio e pode ganhar juros diferidos por impostos.
Estas apolices sao bastante semelhantes, mas diferem na forma como funcionam os premios, os beneficios por morte e as componentes de crescimento do valor em dinheiro. Estas diferencas fazem com que cada uma seja adequada para diferentes segurados.
Este artigo abordara as diferencas entre o seguro de vida total e universal para ajudar os segurados a escolher o melhor tipo de apolice para as suas necessidades e orcamento.
O que e um seguro de vida completo?
O seguro de vida integral e conhecido como uma cobertura de seguro de vida permanente que oferece premios fixos e beneficios por morte.
O componente de crescimento do valor em dinheiro cresce a uma taxa fixa e garantida. Quando cresce o suficiente, o tomador do seguro pode contrair um emprestimo ou fazer um levantamento do mesmo. Tambem pode receber o valor total em dinheiro menos os encargos de resgate se resgatar a apolice.
O que e o seguro de vida universal?
Embora a Aflac nao ofereca um seguro de vida universal, este e conhecido como um tipo de seguro de vida permanente que oferece premios e beneficios por morte ajustaveis. Os titulares de apolices podem reduzir os seus premios atraves da reducao do subsidio por morte ou solicitar um aumento do subsidio por morte em troca de premios mais elevados e, em alguns casos, de um novo exame medico.
O valor em dinheiro permite ao tomador do seguro pedir emprestado, levantar e pagar premios assim que crescer o suficiente.
Diferencas entre o seguro de vida completo e universal
Premios
O seguro de vida completo tende a cobrar premios fixos que sao mais elevados do que os premios do seguro de vida universal.1 Em muitos casos, os segurados nao podem alterar os premios do seguro de vida completo depois de subscreverem a apolice.
Por outro lado, o seguro de vida universal tende a ter premios mais baixos, e os segurados podem ajustar os premios dentro de certos limites, se necessario.
Prestacoes por morte
Os beneficios por morte do seguro de vida integral sao fixos. Os titulares de apolices geralmente nao podem alterar os seus beneficios por morte depois de obterem a sua apolice.
O seguro de vida universal, por outro lado, permite que o titular da apolice altere os seus beneficios por morte dentro de certos limites, se necessario.
Utilizacao do valor atual
Ambas as apolices permitem normalmente que os segurados acumulem valor em dinheiro e contraiam emprestimos ou levantamentos quando este aumenta suficientemente. Alem disso, ambas as apolices pagam normalmente o valor atual menos os encargos de resgate se o tomador da apolice a resgatar.
No entanto, o seguro de vida universal tambem permite que os segurados paguem os premios diretamente com o seu valor em dinheiro. Desde que mantenham um valor atual suficiente, a apolice nao caducara.
O veredito: seguro de vida total vs. seguro de vida universal
O seguro de vida total e o seguro de vida universal sao excelentes opcoes para quem precisa de cobertura vitalicia e de uma forma adicional de se preparar para o futuro. No entanto, existem diferencas fundamentais que se adequam a cada tipo distinto de tomador de seguro.
O seguro de vida total pode funcionar bem para alguem que deseja a simplicidade de premios fixos, beneficios por morte e valor em dinheiro e tem orcamento para premios mais elevados.
Por outro lado, o seguro de vida universal pode funcionar melhor para quem pretende poupar dinheiro, obter maior flexibilidade e estar disposto a gerir a sua apolice mais de perto.
Independentemente do tipo escolhido, os potenciais segurados devem falar com um consultor de beneficios para ver se um seguro de vida total ou um seguro de vida universal se adequa as suas necessidades.
Em seguida, devem fazer compras para reunir e comparar cotacoes. Isto ajuda-los-a a encontrar as melhores tarifas para a cobertura que procuram.
A cobertura e subscrita pela American Family Life Assurance Company de Columbus. Em Nova Iorque, a cobertura e subscrita pela American Family Life Assurance Company de Nova Iorque.
Serie 68000: No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pensilvania, Texas, & Virginia, Apolices: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. No Delaware, Apolices A68100-A68400. Em Nova Iorque, NY68100-NY68400. Serie B61000: No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pensilvania, Texas, & Virginia, Apolices: ICC18B61JWO & ICC18B61JTO. Na Virginia, Apolices ICC0965JTO & ICC0965JWO. Serie B60000: No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Pensilvania, Texas, & Virginia, Apolices: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400. Serie Q60000: Total: No Arkansas, apolice Q60100CAR. Em Delaware, apolice Q60200M. Em Idaho, apolice Q60100CID. Em Oklahoma, apolice Q60100COK. Em Oregon, Apolice Q60100COR. No Texas, apolice Q60100CTX. Serie Q60000: Prazo: Em Delaware, Apolices Q60200C. No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Texas, Apolices ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.
A cobertura do seguro Aflac Final Expense e subscrita pela Tier One Insurance Company, uma subsidiaria da Aflac Incorporated e e administrada pela Aetna Life Insurance Company. A apolice de seguro de vida aqui descrita contem um Rider de Beneficios de Morte Acelerada opcional que se destina a um tratamento fiscal favoravel ao abrigo da Seccao 101(g) do Codigo da Receita Federal. A Aflac nao presta aconselhamento juridico ou fiscal. Consulte um consultor juridico, fiscal e contabilistico qualificado antes de efetuar qualquer transacao. Em AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX e VA: Apolices ICC21-AFLLBL21 e ICC21-AFLRPL21; e Riders ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22 e ICC21-AFLCDR22. A Tier One Insurance Company faz parte da familia de seguradoras Aflac. Na California, a Tier One Insurance Company exerce a sua atividade como Tier One Life Insurance Company (Tier One NAIC 92908).
Esta e apenas uma breve descricao geral do produto. A cobertura pode nao estar disponivel em todos os estados, incluindo, mas nao se limitando a DE, ID, NJ, NM, NY ou VA. As taxas de beneficios/premios podem variar consoante o estado e os niveis do plano. Poderao estar disponiveis subscritores opcionais a um custo adicional. As apolices e os planos podem tambem conter um periodo de carencia. Consulte os formularios exactos das apolices e dos pacotes para obter informacoes sobre os beneficios, definicoes, limitacoes e exclusoes. Para obter detalhes completos, incluindo disponibilidade e custos, entre em contacto com o seu agente Aflac local.
A Aflac nao oferece seguro de vida Universal ou Universal Variavel.
O conteudo deste artigo e fornecido para fins informativos gerais e nao e fornecido como aconselhamento fiscal, juridico, de saude ou financeiro para qualquer pessoa ou para qualquer situacao especifica. Os empregadores, empregados e outros individuos devem contactar os seus proprios consultores sobre as suas situacoes. Para obter informacoes completas, incluindo a disponibilidade e os custos do seguro Aflac, contacte o seu agente Aflac local.
WWHQ | 1932 Wynnton Road | Columbus, GA 31999
NY | 22 Corporate Woods Boulevard, Suite 2 | Albany, NY 12211
[Fontes de nota de rodape].
1 Forbes. "Vida inteira Vs. Universal Life Insurance" abril de 2023
Z2300847 Exp. 7/24
