5 estrategias financeiras uteis para quem tem pouco ou nenhum historial de credito

Gerir as financas e criar credito pode ser um desafio para as pessoas com um historial de credito minimo ou inexistente. Desde a candidatura a um emprestimo automovel, hipotecario ou pessoal ate a obtencao de cartoes de credito e outros produtos financeiros, as pessoas com pouco ou nenhum credito tem menos opcoes e enfrentam frequentemente custos mais elevados. No entanto, existem varias estrategias que podem permitir a essas pessoas melhorar a sua situacao financeira e lancar as bases para uma futura capacidade de credito. Eis cinco estrategias financeiras valiosas adaptadas a pessoas com um historial de credito limitado ou inexistente.

1. Criar habitos financeiros saudaveis

Construa uma base financeira solida comecando com habitos positivos: monitorize as despesas, defina e gaste dentro de um orcamento, implemente pagamentos automaticos de facturas sempre que possivel e crie um fundo de emergencia. Estas praticas oferecem uma visao clara dos fundos disponiveis e permitem que os individuos atribuam recursos a actividades que contribuem para estabelecer ou melhorar uma pontuacao de credito.

2. Utilizar o credito para a criacao de credito

Existem varias formas de estabelecer um historial de credito pela primeira vez. Pedir um emprestimo pessoal ou um cartao de credito que nao exija um historial de credito anterior e que informe as agencias de credito; o Oportun oferece ambos. Estes produtos podem ter montantes ou limites de emprestimo mais baixos e taxas de juro ligeiramente mais elevadas, mas sao um otimo ponto de partida. Os cartoes de credito garantidos tambem podem servir para estabelecer a pontuacao de credito. Ao contrario dos cartoes de credito convencionais, os cartoes garantidos requerem um deposito em dinheiro como garantia, o que determina o limite de credito. Outra opcao e tornar-se um utilizador autorizado no cartao de credito de outra pessoa, o que e uma forma particularmente boa para os pais ajudarem os seus filhos a estabelecer credito quando fizerem 18 anos. Ambos beneficiam, ou sentem as consequencias, do comportamento de reembolso do outro. Em todas estas opcoes, o reembolso responsavel constroi um historial de credito positivo e mostra a capacidade de credito aos credores. Gradualmente, os individuos podem tornar-se elegiveis para credito com condicoes melhores e mais flexiveis, reforcando ainda mais a sua solvabilidade.

3. Pagar as facturas a tempo

O historial de pagamentos de um individuo e um dos factores mais influentes que as agencias de credito utilizam para determinar a sua pontuacao de credito. Por conseguinte, as pessoas devem efetuar todos os pagamentos a tempo, independentemente de se tratar do pagamento de um cartao de credito, de um emprestimo ou de uma conta de servicos publicos. Saltar pagamentos ou nao pagar as contas a tempo pode prejudicar a pontuacao de credito de uma pessoa, e demora muito tempo a recuperar do impacto desta atividade na pontuacao de credito de um individuo. Ser diligente nos pagamentos atempados e vital para manter um perfil de credito positivo.

4. Tenha em atencao a utilizacao do credito

A utilizacao do credito descreve a percentagem de credito que um individuo utiliza em comparacao com o seu credito disponivel. Por exemplo, se foram debitados $300 num cartao de credito com um limite de $1.000, o consumidor utilizou 30% do credito disponivel. Ultrapassar consistentemente os 30% do credito disponivel pode afetar negativamente a pontuacao de credito. Os individuos devem ser prudentes na utilizacao do credito, assegurando que este se mantem abaixo do limite de 30%. Para o conseguir, os individuos devem pagar o seu saldo na totalidade, utilizar varios cartoes de forma sensata e aumentar os seus limites de credito - sem gastar mais dinheiro - quando possivel.

5. Monitorizar regularmente os relatorios de credito

Quando as pessoas verificam regularmente o seu relatorio de credito, compreendem a importancia de melhorar a sua situacao financeira. Saber o que esta no seu relatorio de credito pode ajudar a identificar quaisquer discrepancias ou erros que possam afetar negativamente a sua pontuacao. As pessoas tambem podem identificar actividades suspeitas, tais como pedidos de informacao de credores a que nao se candidataram ou transaccoes que nao reconhecem. Ao monitorizar o seu relatorio de credito de forma proactiva, os individuos podem salvaguardar a sua saude financeira e tomar as medidas adequadas para resolver quaisquer problemas que possam surgir.

O Oportun oferece emprestimos pessoais acessiveis e economicos para quem nao tem ou tem um historial de credito baixo

Oportun, uma fintech voltada para a missao e plataforma de banco digital, usa tecnologia avancada e anos de dados para oferecer credito a taxas acessiveis para pessoas trabalhadoras com historico de credito fino ou inexistente. De acordo com o 2023 True Cost of a Loan Study conduzido pela Financial Health Network (FHN), os produtos de emprestimo do Oportun, em media, sao oito vezes mais baratos do que outras alternativas, como emprestimos do dia de pagamento e titulos, para um mutuario tipico. Esses emprestimos sao projetados para ajudar os mutuarios a estabelecer um historico de credito e melhorar sua vida financeira pessoal.