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5 factos sobre seguros de vida que as pessoas devem saber em 2023
Na sua essencia, o seguro de vida oferece uma forma de as pessoas ajudarem a proteger os seus entes queridos. Suponhamos que o tomador do seguro falece durante a vigencia da apolice. Nesse caso, os seus beneficiarios recebem uma indemnizacao por morte pre-determinada, util para ajudar a perder o rendimento do falecido, pagar dividas e poupar para necessidades financeiras futuras.
No entanto, ha muito mais no seguro de vida do que a cobertura do beneficio por morte. Conhecer os factos sobre o seguro de vida pode ajudar as pessoas a determinar se devem candidatar-se a um seguro de vida, quanto devem pagar por ele e que tipo de apolice devem comprar.
Este artigo abordara os cinco principais factos que as pessoas devem saber sobre o seguro de vida em 2023.
1. Muitas pessoas sobrestimam o custo do seguro de vida
O custo do seguro de vida varia consoante o tipo de apolice e muitos outros factores. No entanto, e menos caro do que muitas pessoas pensam.
Embora haja muitos fatores diferentes nos custos de diferentes seguradoras, de acordo com a Forbes, um homem saudavel de 30 anos de idade pode obter uma apolice de seguro de vida de 30 anos, com prazo de US $ 1 milhao por apenas US $ 669 por ano.1 Isso e apenas cerca de US $ 56 por mes.
Alem disso, o custo da cobertura do seguro de vida pode valer a seguranca financeira e a paz de espirito acrescidas do titular da apolice e dos seus entes queridos.
2. Existem muitos tipos de seguro de vida
Os potenciais tomadores de seguros tem muitos tipos de seguros de vida a escolha. Isto pode ajudar os potenciais tomadores de seguros de muitos tipos a encontrar coberturas e condicoes que se ajustem aos seus orcamentos.
O seguro de vida a prazo oferece geralmente a maior prestacao por morte em troca do dinheiro. Como mencionado, um homem saudavel de 30 anos de idade pode obter $1 milhao de cobertura por 30 anos por apenas cerca de $56 por mes.1 No entanto, os segurados podem correr o risco de sobreviver ao prazo da apolice.
O seguro de vida permanente custa mais do que o seguro de vida temporario, mas a cobertura dura para toda a vida e os segurados recebem um componente de crescimento do valor em dinheiro. Uma parte de cada premio vai para esta componente e cresce com impostos diferidos a uma taxa especifica determinada pela seguradora e pelo tipo de apolice.
A medida que o valor em dinheiro cresce o suficiente, os segurados podem ser capazes de o utilizar atraves de levantamentos e emprestimos flexiveis com juros baixos. Se o tomador do seguro ja nao precisar da apolice, pode resgata-la e receber o valor atual menos os encargos de resgate.
Por ultimo, alguns tipos de apolices podem permitir que se salte o exame medico sem renunciar a cobertura. Por exemplo, o seguro de despesas finais pode nao exigir um exame e oferece cobertura suficiente para ajudar com os custos do fim da vida, como despesas de funeral e contas medicas. Tambem oferece premios baixos, cobertura vitalicia e um componente de crescimento do valor em dinheiro.
3. O seguro de vida nao e apenas para as familias
O seguro de vida e popular entre as familias porque ajuda os pais a proteger os seus parceiros e filhos, mas os pais nao sao as unicas pessoas que podem beneficiar do seguro de vida.
Por exemplo, os adultos jovens e solteiros podem adquirir um seguro de vida para ajudar a proteger os seus pais idosos e designar uma causa caritativa favorita como beneficiaria. A aquisicao de um seguro de vida para jovens permite que o titular da apolice receba premios mais baixos e acumule mais valor em dinheiro ao longo do tempo, se se tratar de uma apolice de seguro de vida permanente.
4. O seguro de vida a termo em grupo pode nao ser suficiente
Muitos empregadores nao oferecem mais do que $50.000 em seguro de vida em grupo porque o IRS pode tributar o segurado sobre qualquer cobertura acima desse valor.2 Alem disso, os funcionarios nao podem pegar sua cobertura se mudarem de emprego, forem demitidos ou se aposentarem.
As pessoas que precisam de mais cobertura descobrem que podem obter uma apolice fora do trabalho, mas podem perguntar-se: "Como e que o seguro de vida suplementar funciona?"
O seguro de vida complementar fora do trabalho e apenas uma apolice de vida adicional que se pode comprar. Ele vem em muitas formas, como as discutidas anteriormente, e ajuda o empregado a reforcar a sua cobertura.
5. O seguro de vida pode ser integrado num plano de patrimonio
Os planos de patrimonio ajudam as pessoas a distribuir os seus bens de acordo com os seus desejos e a garantir que outras preocupacoes de fim de vida sao tratadas.
O seguro de vida pode ser integrado num plano de patrimonio, permitindo que os idosos designem os seus herdeiros como beneficiarios. Tambem pode haver vantagens fiscais, o que significa que os herdeiros do idoso podem potencialmente receber mais bens, evitando impostos sobre o patrimonio. E melhor falar com um consultor fiscal para saber mais sobre este assunto.
Para alem disso, os idosos com um seguro de vida com valor em dinheiro podem ter a possibilidade de utilizar o seu valor em dinheiro para ajudar os seus filhos ou netos a pagar a universidade ou a suportar outras despesas avultadas, como a compra de uma casa ou de um carro.
Conheca estes factos antes de subscrever uma apolice de seguro de vida
O seguro de vida pode ser menos dispendioso do que muitos pensam - especialmente o seguro de vida a prazo. Alem disso, ha muitos tipos de apolices para escolher. Isto oferece a uma grande variedade de pessoas, desde familias a adultos solteiros e reformados, a possibilidade de encontrar uma cobertura que se adapte as suas necessidades e orcamento. Tambem ajuda as pessoas que precisam de mais cobertura do que a oferecida pelo seguro de vida a termo em grupo a encontrar o beneficio por morte de que precisam.
Por ultimo, a manutencao do seguro de vida ate a reforma pode ajudar a oferecer oportunidades adicionais de planeamento patrimonial com o valor em dinheiro.
E importante que os potenciais segurados comprem com varias seguradoras. Isto ajuda-los-a a comparar as cotacoes e a encontrar as melhores tarifas para a apolice que lhes convem.
O conteudo deste artigo e fornecido para fins informativos gerais e nao e fornecido como aconselhamento fiscal, juridico, de saude ou financeiro para qualquer pessoa ou para qualquer situacao especifica. Os empregadores, empregados e outros individuos devem contactar os seus proprios consultores sobre as suas situacoes. Para obter informacoes completas, incluindo a disponibilidade e os custos do seguro Aflac, contacte o seu agente Aflac local.
A cobertura e subscrita pela American Family Life Assurance Company de Columbus. Em Nova Iorque, a cobertura e subscrita pela American Family Life Assurance Company de Nova Iorque.
Serie 68000: No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pensilvania, Texas, & Virginia, Apolices: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. No Delaware, Apolices A68100-A68400. Em Nova Iorque, NY68100-NY68400. Serie B61000: No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pensilvania, Texas, & Virginia, Apolices: ICC18B61JWO & ICC18B61JTO. Na Virginia, Apolices ICC0965JTO & ICC0965JWO. Serie B60000: No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Pensilvania, Texas, & Virginia, Apolices: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400. Serie Q60000: Total: No Arkansas, apolice Q60100CAR. Em Delaware, apolice Q60200M. Em Idaho, apolice Q60100CID. Em Oklahoma, apolice Q60100COK. Em Oregon, Apolice Q60100COR. No Texas, apolice Q60100CTX. Serie Q60000: Prazo: Em Delaware, Apolices Q60200C. No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Texas, Apolices ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.
A cobertura do seguro Aflac Final Expense e subscrita pela Tier One Insurance Company, uma subsidiaria da Aflac Incorporated e e administrada pela Aetna Life Insurance Company. A apolice de seguro de vida aqui descrita contem um Rider de Beneficios de Morte Acelerada opcional que se destina a um tratamento fiscal favoravel ao abrigo da Seccao 101(g) do Codigo da Receita Federal. A Aflac nao presta aconselhamento juridico ou fiscal. Consulte um consultor juridico, fiscal e contabilistico qualificado antes de efetuar qualquer transacao. Em AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX e VA: Apolices ICC21-AFLLBL21 e ICC21-AFLRPL21; e Riders ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22 e ICC21-AFLCDR22. A Tier One Insurance Company faz parte da familia de seguradoras Aflac. Na California, a Tier One Insurance Company exerce a sua atividade como Tier One Life Insurance Company (Tier One NAIC 92908).
Esta e apenas uma breve descricao geral do produto. A cobertura pode nao estar disponivel em todos os estados, incluindo, mas nao se limitando a DE, ID, NJ, NM, NY ou VA. As taxas de beneficios/premios podem variar consoante o estado e os niveis do plano. Poderao estar disponiveis subscritores opcionais a um custo adicional. As apolices e os planos podem tambem conter um periodo de carencia. Consulte os formularios exactos das apolices e dos pacotes para obter informacoes sobre os beneficios, definicoes, limitacoes e exclusoes. Para obter detalhes completos, incluindo disponibilidade e custos, contacte o seu agente Aflac local.
O recebimento de beneficios por morte acelerada pode afetar a elegibilidade para programas de assistencia publica. Os beneficios tambem podem ser tributaveis, e nao se espera que recebam o mesmo tratamento fiscal favoravel que outros tipos de beneficios por morte acelerada que possam estar disponiveis.
A Aflac nao oferece seguro de vida Universal ou Universal Variavel.
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Z2300820 Exp. 7/24
1 Forbes. "Custo medio dos seguros de vida em junho de 2023"
2 IRS. "Group-Term Life Insurance".
