5 dicas de planejamento patrimonial para iniciantes

Um plano sucessorio permite-lhe declarar por escrito os seus desejos de fim de vida relativamente aos seus bens, cuidados de saude e outros.

A falta de um plano sucessorio pode causar confusao e stress financeiro aos entes queridos. Um tribunal de sucessoes pode tornar-se responsavel pela distribuicao dos seus bens, o que pode nao refletir os seus desejos.

Por isso, deve pensar-se em elaborar um plano o mais rapidamente possivel.

Um plano sucessorio tem muitos elementos, mesmo que nao tenha uma situacao financeira complexa.

Com isso em mente, este artigo abordara cinco dicas de planeamento sucessorio que os principiantes podem usar para preparar os seus planos hoje.

1. Faca um inventario do seu patrimonio

O seu patrimonio nao e constituido apenas por bens de grande valor como a sua casa. E provavel que possua mais bens do que imagina.

Existem dois tipos de bens que devem ser inventariados e que fazem parte do seu patrimonio: tangiveis e intangiveis.

Os activos tangiveis sao pecas fisicas de propriedade. Alguns exemplos incluem:

• Propriedades imobiliarias (casa, casa de ferias, imoveis para aluguer)
• Veiculos
• Mobiliario
• Joias
• Livros
• Metais preciosos
• Arte e antiguidades
• Eletronica
• Ferramentas electricas

Os activos incorporeos sao propriedades nao fisicas. Trata-se normalmente de contas financeiras. Alguns exemplos incluem:

• Contas bancarias/Certificados de deposito
• Contas de reforma
• Contas de corretagem tributaveis
• Apolices de seguro (saude, cuidados de longa duracao, habitacao, vida, etc.)

Por ultimo, faca uma lista de todas as suas dividas. Estas podem incluir

• Hipoteca
• Emprestimos para automoveis
• Emprestimos ou linhas de credito para aquisicao de habitacao propria
• Emprestimos pessoais
• Cartoes de credito

2. Considerar uma apolice de seguro de vida

O seguro de vida pode oferecer aos seus entes queridos um pagamento se falecer durante a vigencia da apolice. Estes podem utiliza-lo para compensar a perda do seu rendimento e ajudar a pagar as dividas.

Ter uma apolice de seguro de vida pode ajudar no planeamento do seu patrimonio. Algumas apolices tem potencial de poupanca fiscal. E importante falar com um consultor fiscal para ver o que e melhor para si. Recomendamos que trabalhe com um planeador financeiro ou de patrimonio para resolver os pormenores.

O seguro de vida temporario e muitas vezes uma boa opcao para o planeamento do patrimonio, uma vez que os premios sao geralmente baratos e pode escolher a duracao do seguro com base na sua situacao especifica. Procure varias cotacoes de seguros de vida para obter as melhores taxas.

3. Reuna a sua equipa de planeamento sucessorio

Criar um plano patrimonial solido pode ser dificil por si so. A maioria das pessoas trabalha com profissionais para garantir que todos os seus desejos sejam incluidos.

Um dos profissionais mais importantes a contratar e um advogado especializado em planeamento sucessorio. Este pode ajuda-lo a pensar em tudo o que pretende incluir nos documentos do plano sucessorio e a redigi-los de forma adequada para ajudar a satisfazer todos os seus desejos. O seu advogado tambem pode ajudar qualquer pessoa a quem de uma procuracao apos a sua morte.

Trabalhar com um consultor financeiro e um profissional da area fiscal tambem e benefico. Estes profissionais oferecem conhecimentos especializados nas areas das financas e dos impostos, ajudando-o a transmitir mais patrimonio aos seus herdeiros.

4. Saber quais os documentos a criar

Os planos sucessorios sao compostos por varios documentos. A criacao destes documentos ajuda-o a explicitar todos os seus desejos para o fim da vida.

O testamento e um dos documentos mais importantes, pois indica a forma como pretende que os bens sejam distribuidos.

A seguir, sao necessarias as procuracoes. Uma procuracao duradoura permite-lhe escolher alguem para tomar decisoes financeiras em seu nome, como pagar contas ou aceder a contas bancarias, se ficar incapacitado.

As procuracoes medicas tambem sao essenciais. Estas permitem-lhe escolher alguem para tomar decisoes medicas em seu nome.

Do mesmo modo, as directivas antecipadas de cuidados de saude indicam os seus desejos de cuidados medicos no fim da vida.

Por ultimo, considere escrever os seus desejos relacionados com o funeral atraves de uma lista de verificacao de planeamento funerario.

5. Reveja os seus documentos regularmente

Rever regularmente o seu plano de patrimonio e tao importante como cria-lo. Se passar por um acontecimento significativo na sua vida, o seu plano sucessorio deve refletir as alteracoes.

Por exemplo, se vender a sua casa e se mudar para uma casa mais pequena, deve atualizar o seu testamento para refletir a mudanca.

Os factores macroeconomicos tambem podem exigir alteracoes. Por exemplo, as alteracoes ao codigo fiscal podem afetar os seus bens ou a forma como o seu patrimonio e tributado.

Mesmo que nao se verifiquem alteracoes financeiras significativas, uma boa regra geral e reunir-se com o seu advogado especializado em planeamento sucessorio a cada dois ou tres anos para rever o seu plano, caso os seus desejos se alterem.

Organize o seu patrimonio hoje

O planeamento do patrimonio pode parecer confuso, mas seguir alguns passos simples pode ajuda-lo a concluir a maior parte do processo.

Comece por fazer um inventario dos seus bens tangiveis e intangiveis e das suas dividas. Considere a possibilidade de subscrever uma apolice de seguro de vida para ajudar os seus herdeiros a pagar essas dividas e a obter mais do seu patrimonio.

Depois disso, reuna a sua equipa de planeamento sucessorio e trabalhe com ela para criar os documentos necessarios para que todos os seus desejos fiquem por escrito. Por ultimo, reveja o seu plano de patrimonio de dois em dois ou de tres em tres anos e sempre que ocorrer uma mudanca significativa na sua vida.

Seguir estes passos pode ajuda-lo a si e aos seus entes queridos a ter paz de espirito, sabendo que os seus desejos estao bem definidos.

A cobertura e subscrita pela American Family Life Assurance Company de Columbus. Em Nova

Em Nova Iorque, a cobertura e subscrita pela American Family Life Assurance Company de Nova Iorque.

Serie 68000: No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pensilvania, Texas, & Virginia, Apolices:

ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. No Delaware, Apolices A68100-A68400. Em

Nova Iorque, NY68100-NY68400. Serie B61000: No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon,

Pensilvania, Texas, & Virginia, Apolices: ICC18B61JWO & ICC18B61JTO. Na Virginia, Apolices

ICC0965JTO & ICC0965JWO. Serie B60000: No Arkansas, Idaho, Oklahoma, Pensilvania e Texas,

& Virginia, Apolices: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400.

Serie Q60000: Total: No Arkansas, apolice Q60100CAR. Em Delaware, apolice Q60200M. Em Idaho, apolice Q60100CID. Em Oklahoma, apolice Q60100COK. Em Oregon, Apolice Q60100COR. No Texas,

Apolice Q60100CTX. Serie Q60000: Prazo: Em Delaware, Apolices Q60200C. No Arkansas, Idaho,

Oklahoma, Oregon, Texas, Apolices ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.

A cobertura do seguro Aflac Final Expense e subscrita pela Tier One Insurance Company, uma subsidiaria da Aflac Incorporated e e administrada pela Aetna Life Insurance Company. A apolice de seguro de vida aqui descrita contem um Rider de Beneficios de Morte Acelerada opcional que se destina a um tratamento fiscal favoravel ao abrigo da Seccao 101(g) do Codigo da Receita Federal. A Aflac nao presta aconselhamento juridico ou fiscal. Consulte um consultor juridico, fiscal e contabilistico qualificado antes de efetuar qualquer transacao. Em AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX e VA: Apolices ICC21AFLLBL21 e ICC21-AFLRPL21; e Riders ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22, e ICC21-

AFLCDR22. A Tier One Insurance Company faz parte da familia de seguradoras Aflac. Na California, a Tier

One Insurance Company exerce a sua atividade como Tier One Life Insurance Company (Tier One NAIC 92908).

Esta e apenas uma breve descricao geral do produto. A cobertura pode nao estar disponivel em todos os estados, incluindo, mas nao se limitando a DE, ID, NJ, NM, NY ou VA. As taxas de beneficios/premios podem variar consoante o estado e os niveis do plano. Poderao estar disponiveis subscritores opcionais a um custo adicional. As apolices e os planos podem tambem conter um periodo de carencia. Consulte os formularios exactos das apolices e dos pacotes para obter informacoes sobre os beneficios, definicoes, limitacoes e exclusoes. Para obter detalhes completos, incluindo disponibilidade e custos, entre em contacto com o seu agente Aflac local.

A Aflac nao oferece seguro de vida Universal ou Universal Variavel.

WWHQ | 1932 Wynnton Road | Columbus, GA 31999

NY | 22 Corporate Woods Boulevard, Suite 2 | Albany, NY 12211

O conteudo deste artigo e fornecido para fins informativos gerais e nao e fornecido como aconselhamento fiscal, juridico, de saude ou financeiro para qualquer pessoa ou para qualquer situacao especifica. Os empregadores, empregados e outros individuos devem contactar os seus proprios consultores sobre as suas situacoes. Para obter informacoes completas, incluindo a disponibilidade e os custos do seguro Aflac, contacte o seu agente Aflac local.

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