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7 dicas para maximizar as suas contribuicoes para o 401k
As poupancas para a reforma geram rendimentos de reforma. E importante ter isso em mente quando se pensa em quanto se quer por de lado em cada periodo de pagamento. O IRS permite contribuicoes diferidas de impostos ate $22.500 por ano com um plano de reforma 401k. Se tiver mais de 50 anos, esse valor sobe para $30.000 por ano. Aqui estao algumas dicas sobre como "maximizar" essas contribuicoes:
Tirar partido dos programas de correspondencia do empregador
Os empregadores podem igualar uma percentagem da sua contribuicao para a reforma com dinheiro ou accoes da empresa. Isso e dinheiro gratis. Se a sua entidade patronal igualar ate 6% do seu rendimento, certifique-se de que contribui pelo menos com esse valor para o seu 401(k). A equiparacao nao conta para o limite maximo de contribuicao estabelecido pelo IRS, pelo que ainda pode colocar de lado a totalidade dos $22.500 (ou $30.000).
Reduzir a sua obrigacao fiscal para o periodo fiscal atual
As contribuicoes 401(k) sao diferidas por impostos e sao retiradas do seu salario antes do calculo do imposto sobre o rendimento. Isto significa que pagara impostos sobre um rendimento menor durante o periodo fiscal atual e pode ate passar para um escalao de impostos mais baixo. O imposto sobre o rendimento das contribuicoes so sera devido quando as retirar, o que pode ser feito depois dos 59 anos e meio.
Selecionar modelos agressivos para acelerar o crescimento
O administrador do plano 401(k) deve apresentar-lhe varios modelos de investimento a sua escolha. Estes sao geralmente classificados como conservadores, moderados ou agressivos. Os modelos agressivos sao fortemente investidos em accoes de crescimento e dividendos, onde se tem a melhor oportunidade de crescimento acelerado. E mais arriscado, mas as recompensas sao muito maiores.
Avalie os custos dos fundos no seu extrato 401(k)
O extrato do seu 401(k) deve mostrar todos os fundos em que esta investido e os respectivos custos. Avalie os custos desses fundos e fale com o administrador do seu plano para ver se existe uma opcao para sair dos fundos mais caros. Isto pode exigir uma alteracao nos modelos de investimento ou o administrador pode trocar esses fundos por algo mais economico.
Abrir um Roth IRA para poupancas adicionais
O IRS permite-lhe poupar mais $6.500 num Roth IRA ou num IRA tradicional se tiver dinheiro extra depois de ter atingido o limite maximo do seu 401(k). O beneficio de um Roth IRA e que as contribuicoes sao feitas apos o pagamento do imposto de renda sobre elas, criando uma renda livre de impostos na aposentadoria. Tambem nao ha idade minima de distribuicao exigida em um Roth IRA.
Retirar apenas quando for necessario
A idade minima de distribuicao exigida (RMD) para um plano 401 (k) e de 73 anos em 2023, e vai subir para 75 nos proximos anos. Uma das chaves para obter o maximo rendimento do seu fundo de reforma e deixar o dinheiro la o maximo de tempo possivel. Os rendimentos sao compostos ao longo do tempo. Espere ate a idade do RMD e depois retire apenas o que precisa.
Nunca tocar no capital
Havera alturas na sua vida em que sentira a necessidade de recorrer as suas poupancas para a reforma. Por exemplo, quando perde o emprego ou quer remodelar a sua cozinha. Encontre outra alternativa. A melhor dica que lhe podemos dar para maximizar o seu 401(k) e nunca tocar no capital. Guarde-o para a reforma. E para isso que ele existe.
A linha inferior
Voce pode maximizar seu 401 (k) contribuindo com o maximo permitido pelo IRS. Atualmente e de $22.500 por ano, $30.000 se tiver mais de 50 anos. Tambem deve maximizar os seus retornos tirando partido das contribuicoes do empregador, escolhendo um modelo de investimento mais agressivo e cortando os fundos de custo elevado. Abra um Roth IRA se tiver fundos extra e nao toque no capital do seu 401(k) ate a idade minima de distribuicao exigida.
Fontes:
https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-to-max-out-your-401-k
https://www.sofi.com/learn/content/strategies-to-max-out-401k/
https://www.nerdwallet.com/article/investing/maxing-out-401k
