E melhor um Cash Out Refinance ou uma hipoteca inversa para os proprietarios de casas reformados?

Se esta reformado, pode ter a sorte de ser proprietario da sua casa ou de estar prestes a pagar a hipoteca. Assim, o patrimonio da sua casa pode ser uma fonte significativa de fundos para a reforma.

Duas formas populares de os reformados aproveitarem este patrimonio sao os refinanciamentos em dinheiro e as hipotecas inversas.

Cada uma tem as suas vantagens e desvantagens, o que as torna adequadas para diferentes reformados. Abaixo, vamos explorar cada produto de emprestimo a habitacao para o ajudar a fazer a escolha certa.

O que e um Cash Out Refinance?

Um refinanciamento em dinheiro do Discover® Home Loans ou de outro credor residencial e um tipo de emprestimo que voce usa para pagar sua hipoteca existente enquanto aproveita seu patrimonio. Para tal, o emprestimo de refinanciamento e maior do que a sua hipoteca atual - e o cliente embolsa a diferenca em dinheiro.

Por exemplo, pode contrair um emprestimo de refinanciamento de $150.000 para pagar o saldo de uma hipoteca de $100.000. A diferenca de $50.000 e sua para ficar com ela.

Pros do refinanciamento em dinheiro para proprietarios de casas

Aqui estao algumas vantagens de obter um refinanciamento em dinheiro quando voce se aposentar:

• Voce pode potencialmente reduzir sua taxa de juros.
• Existe um prazo de emprestimo definido.
• Voce pode ajustar a duracao do seu prazo.

Contras do refinanciamento em dinheiro para proprietarios de casas

Tenha em mente estas desvantagens ao considerar um refinanciamento em dinheiro:

• E necessario efetuar pagamentos mensais.
• A qualificacao pode exigir uma boa pontuacao de credito.
• Voce deve receber o produto como um montante fixo.

O que e uma hipoteca inversa?

Uma hipoteca inversa e um tipo especial de produto de emprestimo disponivel para proprietarios de casas com 62 anos ou mais que possuem ou quase possuem as suas casas livres e desimpedidas.

Tal como o nome indica, o mutuante envia-lhe dinheiro em troca do seu patrimonio, e este nao conta como rendimento tributavel. Pode receber este dinheiro como um montante fixo, uma anuidade ou uma linha de credito.

Nao e obrigado a efetuar quaisquer pagamentos mensais fixos. No entanto, se nao conseguir pagar os seguros/impostos sobre a propriedade ou vender a casa, o saldo total da hipoteca inversa pode tornar-se devido.

Se falecer e o seu conjuge for classificado como um conjuge nao mutuario elegivel, ele pode continuar a viver na casa. Caso contrario, seus herdeiros devem pagar o saldo da hipoteca reversa.

Pros de hipotecas reversas para proprietarios de casas aposentados

• Sem pagamentos mensais obrigatorios.
• Sem pontuacao minima de credito.
• Varias opcoes de emprestimo disponiveis: montante fixo, linha de credito ou anuidade.
• Estes sao emprestimos sem recurso, o que significa que voce nao pode dever mais do que o valor da casa quando o emprestimo vence.
• Estes emprestimos permitem que os mutuarios idosos envelhecam no local, continuando a viver na casa.

Contras das hipotecas reversas para proprietarios de casas aposentados

As hipotecas reversas tem algumas desvantagens a serem conhecidas:

• E necessario ter pelo menos 62 anos de idade para fazer um emprestimo.
• Isso pode afetar seu planejamento imobiliario, pois voce passara esse emprestimo para seus herdeiros quando morrer.
• E necessario aconselhamento sobre hipoteca reversa.
• O emprestimo pode vencer-se normalmente 30 dias depois de nao cumprir determinados requisitos ou em caso de morte. Se alguem viver consigo e nao estiver na hipoteca inversa, pode ser forcado a deixar a casa.

Pensamentos finais: Refinanciamento de dinheiro vs. hipoteca reversa para proprietarios de casas aposentados

Os emprestimos de refinanciamento de dinheiro podem ser um otimo produto para os proprietarios que ainda estao na forca de trabalho perto da aposentadoria ou se aposentando mais cedo e procurando maximizar o valor de sua casa - decidindo se a vendem ou a passam para baixo.

Por outro lado, uma hipoteca inversa pode funcionar melhor para os reformados que tem casas valiosas que tencionam utilizar como residencia principal e que nao constituem uma parte significativa do seu planeamento imobiliario. Tambem funcionam bem para os reformados com pontuacoes de credito demasiado baixas para se qualificarem para as melhores taxas de refinanciamento.

Dito isto, ha muitas nuances a conhecer sobre cada produto de credito. E importante que passe algum tempo a pesquisar e a consultar um profissional financeiro se tiver duvidas.

Observacao: o Discover Home Loans oferece emprestimos para aquisicao de imoveis e produtos de refinanciamento de hipotecas, mas nao oferece hipotecas reversas.

Sobre o Discover Home Loans

O Discover Home Loans oferece emprestimos para aquisicao de habitacao propria e opcoes de refinanciamento de hipotecas com uma serie de beneficios para proprietarios qualificados. Encontre opcoes que se enquadram no seu orcamento em discover.com/home-loans. © 2023 Discover Bank, Membro FDIC | NMLS ID 684042