Deve levantar o seu 401K ou transferi-lo?

Quando sai de um emprego e quer levar o seu 401k consigo, tem duas opcoes: fazer o rollover do 401k ou levanta-lo.

Um rollover do 401k envolve a transferencia de fundos de um plano 401k para outro ou para uma conta individual de reforma (IRA). Isto pode ajuda-lo a controlar melhor os seus fundos.

A liquidacao do seu 401k envolve a retirada de todos os fundos para usar como quiser. Isso oferece mais liberdade, mas pode vir com uma grande conta de impostos e penalidades.

Este artigo discutira alguns pros e contras de um rollover 401k para ajuda-lo a decidir se e certo para sua situacao.

Pros e contras de rolar seu 401k

Aqui estao alguns beneficios e desvantagens de rolar seu 401k:

Pro: Gestao de contas mais facil

Se mudar de emprego varias vezes ao longo da sua carreira sem transferir as contas de reforma, tem de gerir varias contas em varios administradores de planos.

Assim, uma das maiores vantagens de uma transferencia para um 401k e que simplifica a gestao da sua conta de reforma. Todos os seus fundos estao num unico local, facilitando o acompanhamento e a gestao das suas poupancas.

Pro: Evitar impostos e penalizacoes

A liquidacao do seu 401k pode levar a uma grande carga fiscal e a penalizacoes por levantamento antecipado no ano em que o levantou.

Isto pode reduzir as suas poupancas liquidadas e, depois, tera de decidir o que fazer com o restante. Por outro lado, transferir o seu 401k para um novo 401k ou IRA tradicional permite-lhe usufruir das mesmas proteccoes fiscais que a sua conta anterior.

Con: Menos controlo sobre os fundos e os investimentos

A transferencia do seu 401k para outro 401k limita os investimentos que pode selecionar aos oferecidos no plano da nova entidade patronal. Isto pode fazer com que tenha de pagar mais comissoes relacionadas com o investimento, reduzindo os seus potenciais rendimentos.

Se transferir para um IRA, tem mais opcoes de investimento, mas ja nao pode transferir essa conta para outro 401k posteriormente.

Con: Os fundos tem de ser reinvestidos

Os administradores de contas 401k geralmente nao transferem os seus investimentos tal como estao quando transferem a sua conta. Em vez disso, liquidam todos os seus activos e depositam o dinheiro na sua nova conta 401k ou IRA.

Como resultado, nao pode simplesmente manter os mesmos investimentos que tinha na conta anterior. Tem de avaliar as opcoes de investimento da nova conta e reinvestir o seu dinheiro em conformidade.

Isto pode ser uma desvantagem significativa se gostar dos seus investimentos anteriores e se efetuar o rollover numa ma altura. Por exemplo, se fizer o rollover quando o mercado estiver a cair e depois o mercado subir, pode ter sofrido uma perda e tera menos para reinvestir.

Como saber se um 401k Rollover e o melhor para si

Primeiro, avalie a sua elegibilidade para transferir a sua conta para o novo 401k ou para um IRA. Depois, considere se precisa dos fundos agora ou se pode continuar a poupar. Um levantamento pode ser uma boa opcao se estiver numa situacao financeira dificil e precisar do dinheiro. Caso contrario, um 401k e a escolha mais sensata.

Quanto a escolha entre um 401k ou um IRA rollover, analise os seus objectivos de reforma, tolerancia ao risco e preferencias de investimento. Alem disso, compare as taxas, as opcoes de investimento e a flexibilidade que tanto o novo 401k como um IRA podem oferecer.

Um IRA pode ser a melhor opcao se pretender mais flexibilidade e escolha. Se voce deseja um gerenciamento de conta mais facil, considere um 401k.

The Bottom Line

Um rollover 401k pode ser uma otima tatica para preservar suas economias para a aposentadoria, mas nao e isento de desvantagens.

A renovacao de um 401k simplifica a gestao da conta e permite-lhe usufruir das mesmas proteccoes fiscais. No entanto, ao efetuar a transferencia, tem menos controlo sobre os seus investimentos e sobre a conta e, na maioria dos casos, tera de reinvestir todos os fundos.

No geral, pode ser uma boa opcao para muitos, mas nao para todos. Consulte um profissional financeiro para discutir as suas opcoes de gestao do plano 401k da sua antiga entidade patronal.