Pros e contras da consolidacao de dividas

Se esta sobrecarregado com dividas, considere consolidar os saldos dos seus emprestimos. A consolidacao pode ser uma excelente forma de controlar as suas financas, mas e importante compreender os pros e os contras da consolidacao de dividas antes de tomar uma decisao.

O que e a consolidacao de dividas?

A consolidacao de dividas e o processo de combinar varias dividas numa unica divida acordada com um credor. A consolidacao de dividas e conseguida atraves da contraccao de um novo emprestimo para pagar as dividas existentes, da transferencia de saldos para uma unica conta de cartao de credito ou da utilizacao de um plano de gestao de dividas.

A consolidacao de dividas pode ter varios beneficios - no entanto, e vital considerar os riscos potenciais antes de a escolher como resposta ao seu problema de dividas.

Pros da consolidacao de dividas

Taxas de juro mais baixas

Consolidar a divida significa, idealmente, que assegurou uma taxa de juro inferior as taxas que tem vindo a pagar pelas suas dividas existentes. Quando consolida a divida, esta essencialmente a contrair um novo emprestimo para pagar a divida existente. Quando o novo emprestimo oferece uma taxa de juro mais baixa do que as suas dividas individuais, pode poupar dinheiro ao longo do tempo, dependendo do tempo que demora a pagar o novo emprestimo.

Um pagamento mensal

Uma das principais vantagens da consolidacao de dividas e o facto de lhe permitir efectuar apenas um pagamento por mes, em vez de varios pagamentos com datas de vencimento diferentes para cada um. Quando tem varios pagamentos, pode ser dificil controlar as datas de vencimento e os pagamentos minimos.

Melhoria da pontuacao de credito

A consolidacao de dividas pode ajudar a melhorar a sua pontuacao de credito ao longo do tempo. Quando consolida as suas dividas, devera ver melhorias no seu racio de utilizacao de credito (o montante de credito que utiliza em comparacao com o montante de credito que tem disponivel) ao longo do tempo.

Cons da consolidacao de dividas

Pode contrair novas dividas:

Se consolidar as suas dividas num unico emprestimo, pode sentir-se tentado a contrair novas dividas. Isto pode anular os beneficios da consolidacao de dividas e deixa-lo numa situacao financeira ainda pior do que a anterior.

Pode perder beneficios

Antes de consolidar dividas, considere se tem algumas dividas que podem nao ser adequadas para incluir com as outras. Por exemplo, se tiver uma taxa de juro baixa em uma (ou mais) das suas dividas, consolidar o emprestimo antigo num novo emprestimo com uma taxa de juro mais elevada pode custar-lhe dinheiro.

Alem disso, se tiver um bom historial de pagamentos com um ou mais dos seus credores, consolidar essas dividas acabaria com esse historial positivo.

The Bottom Line

No geral, a consolidacao de dividas pode ser uma forma util de colocar as financas no caminho certo. Se conseguir reduzir com exito as suas taxas de juro e combinar todos os seus pagamentos numa unica factura mensal, provavelmente poupara tempo e dinheiro. E importante estar ciente das potenciais armadilhas, como a tentacao de acumular novas dividas.

No entanto, com um planeamento e execucao cuidadosos, a consolidacao de dividas pode ser uma forma eficaz de recuperar o controlo sobre a sua vida financeira.

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