Porque e que as pessoas compram seguros de vida universais?

Existem diferentes tipos de seguros de vida. O seguro de vida a prazo é um contrato simples. Pague os seus prémios todos os meses por um determinado prazo e a sua família receberá um subsídio por morte quando falecer. O seguro de vida completo também fornece um subsídio por morte, mas a apólice não expira. Seguro de vida universal é semelhante ao seguro de vida completo. Este tipo de seguro de vida não expira, o que o torna "seguro permanente".

A permanência não é a única razão pela qual as pessoas compram um seguro de vida universal. O seguro de vida completo é permanente, mas as taxas tendem a ser mais altas, e não há flexibilidade no preço dos prémios ou na forma como se pode investir o valor em dinheiro. A vida universal oferece ambos. Essas e outras vantagens de que poderá não estar ciente são descritas abaixo. Eis porque as pessoas compram vida universal:

Seguro de vida universal tem um valor em dinheiro.

Seguro de vida universal constrói valor em dinheiro cada vez que se paga um prémio mensal. Esse valor em dinheiro é também o "valor de resgate" da apólice se optar por cancelá-la, e pode ser usado como garantia se pretender contrair um empréstimo.

Os prémios e benefícios por morte são flexíveis.

Os contratos de seguro de vida universais são geralmente estruturados com mais flexibilidade do que outros tipos de seguro de vida. Permitem frequentemente que o segurado altere o valor que paga em prémios e ajuste o subsídio por morte, se assim o desejar. Estes ajustamentos também afectarão o valor em dinheiro da apólice mas podem ajudar o segurado a navegar em circunstâncias financeiras difíceis.

As apólices variáveis oferecem opções de investimento.

As apólices de seguro de vida universal variável (VUL) oferecem outro nível de flexibilidade que não está disponível com seguro de vida universal garantido (GUL). Os segurados podem optar por investir o seu valor monetário em acções e obrigações. Pode também comprar um seguro de vida universal indexado (IUL) que investe o valor monetário em fundos indexados que seguem o S & P 500 ou Nasdaq.

Distribuições e benefícios por morte são isentas de impostos.

Prémios de seguro de vida são pagos com dólares depois de impostos, pelo que as distribuições e as prestações por morte são isentas de impostos. Isto pode ser particularmente útil com o seguro de vida universal, porque os segurados podem levantar dinheiro sem levantar a apólice. Também não há penalidades para levantar fundos, ao contrário dos levantamentos de fundos de reforma que podem ser dispendiosos.

A apólice pode pagar prémios.

Pode usar o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida universal para pagar prémios mensais. Isto só deve ser feito quando necessário, porque esgota o valor da apólice e pode reduzir o subsídio por morte ou o pagamento de resgate/maturidade. É melhor pagar mais cedo na vida da apólice para construir valor monetário e depois utilizar esta funcionalidade para pagar prémios quando estiver reformado.

O resultado final

As companhias de seguros de vida tipicamente têm como alvo a publicidade de seguros de vida universais para indivíduos com elevado valor líquido. Isso não as torna exclusivas para elas. A flexibilidade nos prémios e a capacidade de investir o valor monetário da apólice fazem da vida universal um bom ajuste para qualquer pessoa, independentemente do nível de rendimento ou património. Fale com o seu agente de seguros local registado para saber mais.

Sources:

https://www.capitalforlife.com/15-reasons-to-use-universal-life-insurance-10689

https://www.nerdwallet.com/article/insurance/universal-life-insurance

https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-beneficiaries-pay-taxes-life-insurance.asp