Fidelidade da Vida: 5 Coisas que os mais velhos devem saber sobre as suas financas

Muitos idosos já não têm filhos em casa, mas quando se reformam, devem encontrar uma forma de viver o seu estilo de vida desejado e cobrir despesas médicas acrescidas sem quebrar o banco. Durante este novo período das suas vidas, é inteligente para os seniores planearem o destino dos seus bens quando falecem.

Estes novos desafios podem parecer assustadores para alguns seniores. Contudo, estar preparados pode ajudá-los a desfrutar desta fase da vida com o menor número possível de preocupações de dinheiro. Este artigo cobrirá cinco coisas que os idosos devem saber sobre as suas finanças.

1. Criar um plano de bens é benéfico

Um plano de bens permite aos indivíduos exporem como querem que os seus bens sejam distribuídos quando falecem e colocarem por escrito outros desejos de fim de vida. Uma das peças mais vitais do planeamento do património é fazer um testamento, que exprime quem receberá os bens do sénior. Para fazer um testamento, os idosos terão de fazer um inventário de todos os bens tangíveis e intangíveis, incluindo:

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• Veículos
• Valores
• Contas bancárias
• Contas de reforma
• Investimentos
• Negócios/interesses comerciais

Os leniência podem também precisar de designar tutela para quaisquer animais de estimação que possuam ou crianças das quais sejam os principais tutores. Os idosos devem considerar trabalhar com um advogado de planeamento imobiliário para garantir que têm todos os documentos necessários e que toda a redacção está correcta.

2. O seguro de vida pode fornecer uma rede de segurança financeira

De acordo com o Estudo do Barómetro de Seguros de 2022 da LIMRA, a necessidade de seguro de vida é de 30 ou a geração de baby-boomers. Os seniores constituem uma parte significativa desta geração. O seguro de vida pode proporcionar a um sócio sénior uma rede de segurança financeira. Se o segurado falecer enquanto a apólice estiver activa, o seu beneficiário pode receber um subsídio por morte que pode ajudar a substituir os seus rendimentos e pagar dívidas.

Seguro de vida sénior também pode oferecer oportunidades de construção de riqueza. O seguro de vida permanente vem com uma componente de crescimento do valor monetário que cresce com base nos impostos a uma taxa específica, dependendo do tipo de apólice.

Seniors can withdraw from or borrow against cash value when it\'s large enough. Podem também obter o valor total em dinheiro menos as despesas de rendição se entregarem a apólice. Finalmente, ter uma apólice de seguro de vida pode ajudar no planeamento do património. O benefício por morte é livre de impostos, ajudando os idosos a passar mais riqueza aos seus herdeiros enquanto evitam impostos.

3. A orçamentação é vital

Muitos idosos já não dependem de um ordenado a tempo inteiro, pelo que a orçamentação é vital. Primeiro, os seniores devem listar todos os seus rendimentos e acompanhar as suas despesas para elaborar o seu orçamento. Depois, devem dar prioridade às despesas que querem - tais como viagens na reforma - enquanto cortam aquelas que não lhes interessam muito.

Depois de o fazerem, devem continuar a acompanhar as suas despesas para se certificarem de que estão a cumprir o seu orçamento. Ajustar o orçamento é bom - pode levar alguns meses a aperfeiçoar um método de orçamento que funcione.

4. Encontrar fluxos de rendimentos pode ser útil

Muitos seniores dependem de múltiplos fluxos de rendimentos na reforma. A poupança na reforma, investimentos e segurança social serão significativos, mas os idosos podem procurar fontes de rendimento adicionais para reforçar a sua segurança financeira.

Por exemplo, um idoso pode começar a trabalhar por conta própria ou a consultar a tempo parcial na sua área anterior se gostar do trabalho. Isto pode ser lucrativo mas flexível. Podem também escolher uma corrida lateral de que gostem, como a condução de rideshare.

Os leniência podem também considerar investir em imóveis de aluguer para proporcionar um rendimento estável. Alguns seniores reduzem as suas casas existentes e utilizam os seus lucros para um adiantamento sobre uma propriedade de investimento. Outros podem contrair um empréstimo na sua casa para comprar outra propriedade.

5. Os seniores devem planear cuidadosamente os impostos

Os seniores têm frequentemente situações fiscais mais complexas uma vez que têm múltiplas fontes de rendimento, desde a Segurança Social à poupança-reforma. Consequentemente, podem ter de pensar mais nos impostos. Trabalhar com um especialista em impostos é um grande curso de acção. Podem ajudar os idosos a estruturar os seus levantamentos de reforma e fluxos de rendimento para minimizar os impostos devidos.

Os cleintes devem também considerar as taxas fiscais da sua localização porque cada estado e cidade pode variar nos impostos sobre o rendimento, investimento e propriedade. Podem considerar a mudança para estados com menor carga fiscal, mas também devem ponderar os impostos em relação ao custo de vida e preferências de estilo de vida.

O resultado final

A gestão de dinheiro é vital em todas as fases da vida. Mas à medida que os seniores entram nos seus anos dourados, enfrentam novos desafios e circunstâncias. Os seniores devem começar por avaliar os seus bens e criar um plano patrimonial, depois ver onde o seguro de vida se enquadra no quadro. Uma vez terminadas estas etapas de planeamento a longo prazo, os idosos devem criar um orçamento que dê prioridade ao seu estilo de vida de reforma desejado e corte gastos desnecessários.

Finalmente, os idosos devem considerar a procura de mais fontes de rendimento se quiserem aumentar o seu estilo de vida e planear cuidadosamente os impostos. Seguir estas dicas pode ajudar os idosos a navegar e desfrutar desta nova etapa das suas vidas com o mínimo de stress financeiro.