O que saber antes de se candidatar a um emprestimo pessoal

Applying for a empréstimo pessoal pode ser uma óptima forma de obter o financiamento necessário para uma próxima renovação da casa, consolidação de dívidas, ou mesmo iniciar um negócio. No entanto, como todos os empréstimos, haverá critérios específicos que o credor procurará e utilizará para julgar o seu pedido. Eis o que precisa de saber antes de solicitar um empréstimo pessoal para aumentar as suas hipóteses de sucesso.

Your Credit Score

A principal forma de um credor julgar a sua solvabilidade é através da sua pontuação de crédito. A sua pontuação de crédito (ou mais especificamente, a sua pontuação FICO) é um número entre 300 e 850 que quantifica a fiabilidade de um mutuário.

Embora seja possível obter aprovação para um empréstimo pessoal com uma pontuação FICO nos 500s e 600s, as suas hipóteses serão ainda maiores quanto mais próximo estiver de 850. Vários serviços online, tais como a Experian, uma das três agências de informação de crédito, fornecer-lhe-ão a sua pontuação FICO gratuitamente.

Se verificar que a sua pontuação é inferior ao esperado ou se souber antecipadamente que teve problemas com o crédito, tente pedir a um familiar ou amigo de confiança com uma boa pontuação de crédito para ser um co-signatário. Quando adicionado ao pedido, a boa pontuação de crédito de um co-signatário terá um impacto positivo no pedido e muito provavelmente ajudará a ser aprovado.

Debt to Income Ratio

Outra métrica que os credores usam é o seu rácio de endividamento para rendimento (DTI). Esta é uma simples comparação dos seus pagamentos mensais da dívida divididos pelo seu rendimento mensal bruto.

Estudos demonstraram que as pessoas com um DTI de 43% ou mais terão dificuldade em fazer pagamentos. Portanto, os credores procurarão números nos 20s ou 30s.

Para reduzir o seu DTI, tente eliminar o maior número possível de dívidas antes de solicitar o seu empréstimo pessoal. Por exemplo, se tiver qualquer 0 Linhas de crédito de relações públicas para coisas como electrodomésticos ou mobiliário, considere pagá-las para que o seu DTI pareça mais atraente para o credor.

Your Budget

Apenas porque o seu DTI pode ser suficientemente baixo para se qualificar para o empréstimo, não significa necessariamente que não irá sobrecarregar as suas finanças de outras formas. Só você conhece o seu orçamento e quanto é que pode pagar por este empréstimo pessoal mensal. É por isso que vai querer rever as suas finanças e chegar a um número que sinta que pode pagar confortavelmente.

Fees

Além dos juros, a maioria dos financiadores cobrará uma taxa única de originação no início do empréstimo. Esta taxa situa-se geralmente entre 1 nd 5% do montante total emprestado. Assim, por exemplo, se precisar de $10.000, espere pagar entre $100 e $500.

Esteja atento a esta taxa e considere-a com o montante solicitado. Será também melhor fazer compras e comparar ofertas para encontrar a melhor tarifa.

Assets You Can Put Up as Collateral

Se acredita que poderá ter dificuldades em qualificar-se para um empréstimo não garantido, então uma estratégia alternativa será, em vez disso, solicitar um empréstimo garantido. "Garantido" significa que o empréstimo será apoiado por algo que pode oferecer como garantia, tal como o seu veículo.

Pese embora as suas hipóteses de ser aprovado sejam maiores com um empréstimo garantido, vai querer ter cuidado com o que nomeia como garantia. Se se deparar com um problema e não conseguir fazer os seus pagamentos, a última coisa que vai querer é perder um bem de que necessita para sobreviver (como a sua casa).

The Bottom Line

Há algumas coisas a verificar antes de solicitar um empréstimo pessoal. Primeiro, embora sejam necessárias métricas como a sua pontuação FICO e a relação DTI, não se esqueça de considerar o seu orçamento e as taxas extra envolvidas. Além disso, considere a possibilidade de oferecer garantias se isso puder ajudar a situação.

<Sponsored Content