Diferentes Tipos de Emprestimos e os seus Termos

Dependente de quem perguntar, há por aí entre quatro e vinte e quatro tipos diferentes de empréstimos. Vamos com o número mais baixo porque o empréstimo ao consumidor cai normalmente em quatro categorias principais. Pode colocar a sua calculadora de pagamento de empréstimo longe por agora, porque não vai fazer nenhuma matemática aqui. A lista abaixo é apenas para fins informativos.

Empréstimos pessoais

Embora os emprestadores os anunciem frequentemente, os empréstimos pessoais vêm em duas variedades: garantidos e não garantidos. Os empréstimos sem garantia são mais comuns. Os emprestadores aprovam-nos com base na pontuação de crédito e no histórico de crédito sem exigir garantias (caução) para garantir o empréstimo. Como poderia ter adivinhado pelo nome, os empréstimos garantidos são garantidos por garantias.

Os termos de um empréstimo pessoal são simples. O mutuário recebe uma certa quantia de dinheiro do mutuante e depois paga-a em prestações mensais regulares. Os pagamentos cobrem uma percentagem do capital em dívida e quaisquer juros e taxas (TAEG) que o mutuante cobra. A duração do empréstimo pessoal pode ser de um a vários anos.

Auto empréstimos

Empréstimos auto são empréstimos garantidos. Se o mutuário falhar, o mutuante toma posse do automóvel e leiloa-o para pagar a dívida. Eles detêm o título do veículo como garantia até que o saldo total do empréstimo do automóvel seja pago. Tal como os empréstimos pessoais, isto é feito através do pagamento mensal de prestações iguais que incluem juros e taxas.

O mesmo sistema utilizado com empréstimos para automóveis também é visto com barcos, motocicletas, e caravanas. Em algumas listas, estes são perfilados como tipos separados de empréstimos. Não são. Um empréstimo de veículo é um empréstimo de veículo, independentemente de quantas rodas tem ou para onde viaja. Os termos para empréstimos para veículos são tipicamente de um a seis anos, dependendo do ano do veículo e da pontuação de crédito do mutuário.

Empréstimos a estudantes

Empréstimos a estudantes são muito diferentes de empréstimos a particulares e empréstimos para automóveis. A maior parte dos estudantes fazem empréstimos estudantis federais que não precisam de ser pagos até depois da graduação. Os estudantes pós-graduados escolhem frequentemente empréstimos estudantis privados porque há um limite nos empréstimos federais. Os pagamentos mensais sobre empréstimos privados normalmente começam imediatamente enquanto o estudante ainda está na escola.

Existem dois tipos de empréstimos federais para estudantes: subsidiados e não subsidiados. Com a versão subsidiada, o governo federal paga os juros do empréstimo enquanto o estudante ainda está na escola. Os empréstimos não subsidiados não prevêem isso, mas estão sujeitos ao perdão do empréstimo quando o governo o oferece, o que tem acontecido frequentemente nos últimos anos.

Mortgages

Mortgages têm aparecido muito nas notícias no ano passado porque o Banco da Reserva Federal tem vindo a aumentar as taxas de juro. Uma hipoteca é um empréstimo para comprar uma casa, que pode custar várias centenas de milhares de dólares. É um empréstimo garantido porque o banco executará a hipoteca da casa se o mutuário não pagar. É também um empréstimo a longo prazo de até trinta anos.

A maioria das hipotecas nos últimos anos têm sido hipotecas de taxa fixa. Isto significa que a taxa de juro é fixa quando a hipoteca é aprovada, pelo que os compradores de habitação devem tirar partido das taxas baixas quando disponíveis. Os três principais tipos de hipotecas são convencionais, FHA, e VA. Este último está disponível apenas para os veteranos.

The Bottom Line

Poderíamos dividi-los em sub-categorias e elaborar uma dessas listas de 20 tipos de empréstimo diferentes, mas isso seria um desperdício de espaço. Existem quatro categorias primárias de empréstimos para consumidores: empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, empréstimos a estudantes, e hipotecas. Provavelmente terá alguma experiência com todas elas durante a sua vida.

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