Como utilizar uma calculadora de pagamento de emprestimo

Os termos e condições de um contrato de empréstimo indicam claramente o montante e o número de pagamentos de prestações necessários para o reembolso, mas isso acontece no final do processo de pedido e aprovação. Usando uma calculadora de pagamento de empréstimo antes disso ajuda a determinar qual o mutuante a escolher e simplifica a criação de um orçamento para cumprir os seus termos.

Como funciona uma calculadora de pagamento de empréstimo

Há três variáveis necessárias para usar uma calculadora de pagamento de empréstimo. As duas primeiras são o montante do empréstimo e a taxa percentual anual (TAEG). A terceira é o número de anos que será necessário para pagar o empréstimo. Isto é conhecido como o "prazo do empréstimo". A maioria das calculadoras permite ao utilizador comparar múltiplos termos de empréstimo para efeitos de orçamento.

O objectivo é saber quanto é que o mutuante irá necessitar no pagamento das prestações mensais. Introduzir o montante do empréstimo, APR, e o prazo se a calculadora o exigir. Algumas calculadoras de pagamento de empréstimo darão automaticamente ao utilizador 24 meses, 36 meses, 48 meses, e 60 meses de produção, pelo que apenas o montante do empréstimo e a TAEG são necessários.

É importante compreender que a TAEG não é a mesma que a taxa de juros. A TAEG inclui juros e taxas, pelo que a linguagem é importante. Muitos mutuantes anunciam taxas de juros baixas, e os mutuários ficam surpreendidos quando pagam mais do que o esperado. Compare as TAEG porque é aí que os mutuantes são mais facilmente diferenciados uns dos outros.

Entendendo TAEG, juros, e amortização

A taxa percentual anual inclui juros, taxas, e outros encargos do mutuante, pelo que será sempre mais elevada do que a taxa de juros. Durante a vida do empréstimo, essas taxas permanecerão constantes. Os pagamentos de juros podem ser "antecipados", sendo que a maior parte deles virá nos primeiros meses e anos do acordo. Isto é conhecido como "amortização".

Uma calculadora de pagamento de empréstimo não exibirá um calendário de amortização porque cada mutuante trata isto de forma diferente. Deve, contudo, mostrar a relação entre os pagamentos de juros e os pagamentos aplicados ao capital durante a vida do empréstimo. Os utilizadores podem ver o montante total que irão pagar em juros durante a vida do empréstimo e como a alteração do prazo irá afectar isso.

Optar por um prazo mais curto para poupar nos pagamentos totais de juros não irá alterar o calendário de amortização. Isso significa que os mutuários continuarão a pagar a maior parte dos juros nas fases iniciais do empréstimo. Isso é sobretudo irrelevante com empréstimos pessoais não garantidos, mas faz uma grande diferença com os pagamentos de hipoteca quando o mutuário está a tentar construir equidade na sua casa.

The Bottom Line

Calcular o montante do pagamento é importante. As calculadoras de pagamento de empréstimo devem ser classificadas como uma ferramenta essencial ao fazer compras e ao solicitar qualquer tipo de empréstimo. É importante saber o montante do pagamento das prestações mensais e os efeitos dos juros e da TAEG no empréstimo. O "montante total pago" diz ao mutuário exactamente quanto custará pedir emprestado o montante de dinheiro de que necessita.

Outro factor a considerar é que conhecer o montante do pagamento mensal antes de solicitar um empréstimo dá ao mutuário a capacidade de criar um orçamento para fazer esses pagamentos. Esperar por essa informação até que o pedido de empréstimo tenha sido processado e aprovado pode causar descontrolo financeiro. A calculadora de pagamento do empréstimo pode ajudar a evitar isso.

Sponsored Content