Porque é que os mutuários devem considerar um empréstimo pessoal com garantia

Os empréstimos pessoais são uma opção de empréstimo popular entre a geração milenar para cobrir grandes despesas, refinanciamento de dívidas, e crédito à construção.

Empréstimos pessoais garantidos são uma opção particularmente útil. Requerem que o mutuário forneça um item valioso como garantia. Então, o mutuante pode confiscar isto e vendê-lo para cobrir a sua perda se o mutuário não pagar. Isto reduz o risco do mutuante, o que beneficia o mutuário de muitas maneiras. Assim, com isto dito, eis quatro razões pelas quais os indivíduos devem considerar um empréstimo pessoal garantido:

1. Pode ser mais fácil qualificar-se para

Se estiver a tentar obter o seu primeiro empréstimo e estiver preocupado com as possibilidades de aprovação, os empréstimos garantidos são muitas vezes mais fáceis de qualificar do que os empréstimos sem garantia. Isto porque as garantias compensam o risco de incumprimento do credor. Como resultado, o credor será mais brando.

alguns credores também têm requisitos menos rigorosos de pontuação de crédito para empréstimos pessoais garantidos. Podem querer ver factores para além da sua pontuação de crédito, como prova de rendimento estável e emprego, para tomar uma decisão de aprovação.

2. Pode ser capaz de receber um montante de empréstimo maior

A garantia reduz o risco do mutuante, e o montante do empréstimo é frequentemente baseado, pelo menos em parte, no valor da garantia. Isto significa que poderá obter um montante de empréstimo maior com um empréstimo pessoal garantido do que com um empréstimo não garantido. Por exemplo, se tiver uma conta de investimento com $30.000, poderá utilizá-la como garantia para obter um empréstimo maior.

3. Poderá obter uma taxa mais baixa

Ganhar, empréstimos garantidos são menos arriscados para os mutuantes. Assim, o credor não lhe cobrará uma taxa de juro tão elevada como um empréstimo não garantido com o mesmo montante e duração do prazo. Isto pode ajudá-lo a poupar um montante substancial em juros ao longo da vida do empréstimo. Além disso, pode reduzir o seu pagamento mensal. Como resultado, pode encaixar os seus pagamentos no seu orçamento mais facilmente e minimizar a hipótese de incumprimento.

4. Pode ajudá-lo a construir crédito

Muitas pessoas podem estar apenas a começar com a sua pontuação de crédito, ou podem ter pontuações mais baixas devido à turbulência económica. Independentemente disso, os empréstimos garantidos podem ser excelentes ferramentas para a construção do seu crédito. Muitos empréstimos que requerem uma verificação de crédito reportam os seus pagamentos às agências de crédito, e um histórico de pagamentos a tempo pode aumentar significativamente a sua pontuação ao longo do tempo. Uma vez que os empréstimos garantidos são mais fáceis de obter, podem ser um grande primeiro passo na construção ou reconstrução do seu crédito.

Empréstimos garantidos podem ser excelentes para alguns mutuários

Muitos mutuários podem beneficiar de empréstimos pessoais garantidos. As garantias compensam o risco do mutuante, pelo que são frequentemente mais brandas com critérios de aprovação. Pode normalmente obter taxas de juro mais baixas e montantes de empréstimo maiores do que os empréstimos pessoais sem garantia também.

Empréstimos pessoais com garantia também podem ser grandes construtores de crédito por estas razões. Os mutuários sem crédito ou com mau crédito poderiam obter um empréstimo pessoal garantido e construir crédito através de pagamentos a tempo. Se pensa que um empréstimo pessoal garantido é adequado para si, faça compras e seja pré-qualificado. Isto irá ajudá-lo a encontrar os termos certos para as suas necessidades, ao mesmo tempo que minimiza as investigações difíceis.