Como obter uma boa taxa de empréstimo pessoal com as taxas de juro a aumentar

As taxas de juro estão a subir, o que pode significar más notícias para qualquer pessoa com um empréstimo pessoal. No entanto, há várias coisas que pode fazer para ainda obter as melhores taxas de juro possíveis.

Saber a sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um factor chave na determinação da sua taxa de juro. Se tiver bom crédito, ser-lhe-ão provavelmente oferecidas taxas de juro mais baixas do que a alguém com uma pontuação mais baixa, o que lhe pode poupar milhares na sua taxa de originação de empréstimo pessoal e APR. Cada gabinete de informação de crédito fornece um relatório de crédito gratuito anualmente, mas pode retirar os seus registos "suaves" de sites como Mint ou CreditKarma diariamente sem penalização.

Obter um empréstimo pessoal com uma baixa taxa de originação

Uma das melhores formas de reduzir os seus pagamentos de juros é obter um empréstimo pessoal com uma baixa taxa de originação. Isto significa que o banco não tem de pagar uma taxa adiantada para obter a aprovação do seu empréstimo. Provavelmente também lhe serão oferecidas taxas de juro mais baixas, por isso é importante comparar todas as suas opções antes de tomar uma decisão.

Loje-se pelas melhores taxas de juro

Embora tenha reduzido as suas opções, é essencial procurar as melhores taxas de juro. Diferentes bancos oferecem taxas diferentes para empréstimos pessoais, pelo que comparar maçãs com maçãs é vital antes de decidir.

Pelo que as taxas sejam mais baixas antes de fechar

Uma forma de obter taxas mais baixas para o seu empréstimo pessoal é pedindo-as antes de fechar. Está a negociar com o banco e pode não conseguir a melhor taxa possível. Mesmo assim, vale a pena tentar se estiver interessado em obter uma taxa de juros mais baixa sobre o seu empréstimo ou se tiver ofertas concorrentes disponíveis.

Fazer pagamentos a tempo

Uma das formas mais fáceis de reduzir os seus pagamentos de juros é simplesmente fazer pagamentos a tempo. Manter o seu empréstimo e pagamento de dívidas em boa situação significa que não está a pagar juros de penalidades tais como taxas de atraso de pagamento sobre o montante original do empréstimo.

Consolidar dívidas num único empréstimo pessoal

Se tiver múltiplas dívidas afectadas pelo aumento das taxas de juro, considere consolidá-las num empréstimo pessoal. Isto fará baixar as suas taxas de juro e facilitará o pagamento de toda a dívida de uma vez.

Considerando usar um plano de gestão de dívida

Considerando usar um plano de gestão de dívida se não puder fazer grandes pagamentos sobre o seu empréstimo pessoal todos os meses. Este tipo de plano permite-lhe fazer pagamentos menores e mais fáceis de gerir durante um determinado período de tempo para baixar a sua taxa de juro global.

Contribuir para uma conta de investimento

Se puder dar-se ao luxo de guardar uma parte maior do seu rendimento mensal, fazê-lo pode ajudar a baixar a sua taxa de juro sobre um empréstimo pessoal. Muitas contas de reforma ou de investimento oferecem empréstimos temporários de dificuldade, convertidos em empréstimos tradicionais a uma taxa de juro mais baixa. Quanto mais disponível tiver numa conta de investimento ou de reforma, mais pode pedir emprestado quando surge uma emergência.

O resultado final

Se estiver a verificar que as taxas de juro do seu empréstimo pessoal estão a começar a aumentar, pode fazer algumas coisas para baixar o custo do empréstimo. A consolidação das suas dívidas num empréstimo pessoal pode fazer baixar a sua taxa de juro enquanto utiliza um plano de gestão da dívida ou contribui para uma conta de investimento pode também ajudar a reduzir o custo do empréstimo.