Compreender os seus riscos de lavagem de dinheiro

O branqueamento de capitais é um crime grave que vem com punições. As organizações e empresas que não têm conhecimento dos regulamentos anti-lavagem de dinheiro, podem involuntariamente ser apanhadas no meio de uma investigação criminal. É por isso que todas as empresas precisam de estar cientes das regras e actividades de lavagem de dinheiro que alertam as instituições financeiras para actividades suspeitas e podem colocar um negócio em apuros.

Meverly Adjhei Benjamin. Cortesia de Meverly Adjhei Benjamin Consultancy ^®

Exemplos de Grandes Casos de Lavagem de Dinheiro

Uma pesquisa rápida no Google irá trazer muitos casos da vida real em que uma empresa se viu em apuros com consequências financeiras ferozes e prisão por não ter controlos suficientemente apertados para prevenir e detectar a lavagem de dinheiro dentro da sua organização. Exemplos recentes incluem:

• Deutsche Bank pagou uma penalização de $7M por não colocar as restrições necessárias aos clientes sírios.
• Credit Suisse foi penalizado $2,1M devido ao facto de não terem impedido as actividades de lavagem de dinheiro por um cartel de drogas.

O que é Lavagem de Dinheiro?

O branqueamento de capitais é a prática de levar dinheiro que foi ganho através de actividades ilegais e empurrar os fundos através do sistema financeiro de forma a ocultar a sua fonte nefasta original. O dinheiro é então retirado de uma forma que faz parecer que o dinheiro foi ganho através de meios legítimos.

Um exemplo seria: Um cliente tira $600K em lucros em dinheiro do seu comércio de drogas, e utiliza-o para comprar uma casa. Mais tarde, a casa é vendida, e o criminoso recebe os seus $600K de volta. Excepto agora, se se perguntar ao criminoso onde obteve os $600K, ele pode simplesmente dizer que veio de uma venda de casa legítima, e ter os recibos a prová-lo. Desta forma, o dinheiro sujo da droga foi lavado com sucesso para parecer dinheiro limpo de propriedade imobiliária.

A empresa que vende a casa, que aceitou o dinheiro da droga de $600K sem fazer quaisquer perguntas, pode ser considerada culpada de permitir a lavagem de dinheiro, mesmo que essa empresa não tivesse qualquer intenção de infringir a lei.

Uma empresa pode ser considerada culpada de lavagem de dinheiro simplesmente por não ter políticas e controlos em vigor para identificar e impedir a sua empresa de ser utilizada como intermediário num esquema nefasto de um criminoso.

Quem está em risco?

Todas as empresas precisam de avaliar o seu modelo de negócio para determinar até que ponto estão expostas ao risco de estarem involuntariamente envolvidas num esquema de lavagem de dinheiro.

Empresas com maior risco:

• Peso da fonte: 400;">Peso da fonte: 400;">Manusear grandes volumes e/ou quantias em dólares de pagamentos electrónicos.
• Receba grandes volumes de dinheiro
• <Enviar grandes quantidades de dinheiro de volta aos clientes, ou vender um produto que possa ser facilmente convertido de volta a dinheiro
• Fazer negócios com clientes estrangeiros, especialmente em países de alto risco como o Irão, Coreia do Norte, Síria, Turquia, Chipre, e muitos mais
• <Empresas que trabalham em indústrias que oferecem anonimato como a moeda criptográfica

Know Your Customer (KYC)

A melhor defesa contra a lavagem de dinheiro actualmente utilizada pelas principais instituições é Know Your Customer (KYC). Esta estratégia encoraja as organizações a aprenderem a verdadeira identidade dos seus clientes e a compreenderem qual é a fonte do dinheiro do cliente. É também importante compreender os comportamentos de compra do cliente e se estes são diferentes das normas da sua indústria. Se um cliente mudar subitamente os seus comportamentos, é importante detectar e escrutinar estes casos. O objectivo do KYC é simplesmente identificar o comportamento suspeito do cliente.

<Embora seja tentador para uma empresa evitar intrometer-se na vida privada dos seus clientes, a sua empresa deve reconhecer que o facto de não conhecer o seu cliente pode levar a enormes impactos negativos no seu negócio e, portanto, no seu próprio sustento.

Contratar um Perito

Dadas as complexidades das finanças empresariais e a astúcia dos criminosos, nenhum recurso da Internet pode fornecer conselhos abrangentes. Compreender o risco de branqueamento de dinheiro da sua empresa e os pontos fracos operacionais requer uma consulta aprofundada.

Se o seu negócio não for suficientemente grande para justificar um cargo de Compliance Officer a tempo inteiro, então a sua melhor aposta é contratar um consultor de Compliance como a Meverly Adjhei Benjamin Consultancy Firm. A empresa tem conhecimentos de ponta, formação e experiência na mitigação do risco de branqueamento de dinheiro no mundo real. Contacto< Meverly Adjhei Benjamin hoje para uma consulta inicial gratuita, e aprenda sobre as oportunidades de prevenção contra o branqueamento de capitais que a sua empresa pode aplicar para protecção e mitigação do risco de branqueamento de capitais.