Como se obtém um empréstimo pessoal após a falência?

Após a falência, um empréstimo pessoal pode ser uma ótima maneira de se recuperar, mas pode ser mais difícil do que você pensa para ser aprovado. Aqui estão os passos que você precisa tomar para obter um empréstimo pessoal após a bancarrota/falência.

Por que a bancarrota/falência afeta sua chance de obter aprovação para um empréstimo pessoal?

Se você pediu a bancarrota/falência, há tipicamente um registro de problemas no seu relatório de crédito. A trilha geralmente começa com uma série de pagamentos atrasados ou falhados que vão para a cobrança. Uma vez que o seu histórico de pagamentos é o maior fator na sua pontuação de crédito, a cadeia de eventos que levam à bancarrota/falência pode diminuir significativamente a sua pontuação de crédito, afetando a sua capacidade de obter aprovação para um empréstimo pessoal. Um empréstimo pessoal é uma opção de empréstimo que pode ser cara, e the best personal loans com taxas de juros competitivas podem não estar disponíveis para você até que o seu crédito seja reparado. Há algumas exceções à regra, mas geralmente falando, se você pediu falência, suas chances de ser aprovado para um empréstimo pessoal são pequenas.

Os fatores que afetam sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um fator que os credores consideram ao decidir se aprovam um empréstimo pessoal para você. É uma medida da sua solvabilidade, baseada em alguns factores chave. Se você pediu falência no passado, você provavelmente precisará trabalhar em muitas dessas áreas:

• Montante de pagamentos dentro do prazo. O seu histórico de pagamentos é o fator mais significativo que afeta a sua pontuação de crédito, pois ele representa 35% da sua pontuação geral.
• Taxa de utilização do crédito. A utilização do crédito é a percentagem do seu crédito disponível que você utiliza. Uma alta taxa de utilização de crédito pode indicar que você está se excedendo e pode levar a taxas de juros mais altas em um empréstimo pessoal. A utilização do crédito corresponde a 30% da sua pontuação.
• Longo do histórico de crédito. Os credores normalmente querem ver quanto tempo você tem mantido uma boa relação com outros credores. Seu histórico de crédito é responsável por 15% da sua pontuação.
• Tipo de crédito (cartões de crédito, hipotecas, etc.). Quanto mais diversificado for um mix de crédito, melhor será a sua pontuação. O mix de crédito representa 10% da sua pontuação total.
• Perguntas difíceis. Consultas duras (também conhecidas como "hard pulls") são pedidos de informação sobre a sua pontuação de crédito. Eles são responsáveis por 10% da sua pontuação de crédito.

Como obter aprovação para um empréstimo pessoal após declarar bancarrota/falência

Se você entrou com um pedido de bancarrota/falência, pode ser um desafio obter aprovação para um empréstimo pessoal. Muitos emprestadores só aprovarão empréstimos para pessoas que não estão em bancarrota/falência. No entanto, isso não significa que você não possa ser aprovado; você só precisará trabalhar um pouco mais duro. Aqui estão algumas maneiras de você melhorar suas chances de aprovação de um empréstimo:

>li>Passar um empréstimo de um membro da família ou amigo e evitar lidar com financiadores tradicionais e seus requisitos ao todo.>li>Li>Procurar um financiador especializado em empréstimos para pessoas que pediram a bancarrota/falência.
• Passar por um cartão de crédito garantido. Cartões de crédito garantidos funcionam como um empréstimo, mas você deve colocar um depósito de segurança que é tipicamente igual ao valor do cartão de crédito. Isso ajudará a melhorar sua pontuação de crédito e facilitará a sua aprovação para um empréstimo pessoal no futuro.
• Tente obter aprovação para um empréstimo através dos programas de assistência financeira do governo, tais como o Programa de Modificação de Preço Acessível em Casa (HAMP) do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD).
• Trabalhe para melhorar a sua pontuação de crédito. Sua bancarrota irá cair de seu relatório de crédito após cerca de sete anos, mas sua pontuação de crédito continuará a afetar sua capacidade de obter aprovação para um empréstimo no futuro. Foque fortemente nos dois fatores mais críticos: seu histórico de pagamento e taxa de utilização do crédito, para ajudar a mitigar os danos da bancarrota/falência.

h2>A linha de fundoApós a bancarrota/falência, um empréstimo pessoal pode ser uma ótima maneira de se recuperar. Siga estes passos para garantir que você seja aprovado mesmo após o bancarrota/falência.