Seguro de Vida em Grupo vs. Seguro de Vida Individual

O seguro de vida em grupo é um seguro de vida patrocinado pelo empregador, oferecido como parte do seu pacote de benefícios através do trabalho. É rápido e fácil de se qualificar e receber cobertura, mas pode ser menos flexível, e você não pode levá-lo com você se sair da empresa. Por outro lado, o seguro de vida individual é uma apólice que você pode obter em particular de uma seguradora. Ele oferece mais flexibilidade, mas pode custar mais e pode ser mais difícil de se qualificar. Neste artigo, vamos mergulhar nas principais diferenças entre o seguro de vida individual e seguro de vida em grupo que podem ajudá-lo a decidir se você quer obter uma apólice no trabalho ou fora dele.

Candidatura e exame médico

Seguro de vida em grupo é fácil de se candidatar. Normalmente, você preencherá um formulário no trabalho com algumas informações básicas sobre você e o valor de cobertura desejado. Estas apólices também são, muitas vezes, um problema garantido, o que significa que você pode obter cobertura rapidamente sem um exame médico ou questionário de saúde. As apólices individuais, por outro lado, muitas vezes exigem mais informações e podem obrigá-lo a fazer um exame médico. Mas tenha em mente que algumas apólices de vida individuais menores, como o seguro de despesas finais e apólices de vida de emissão garantida, podem não exigir um exame médico.

Portability

Você normalmente não pode levar sua apólice de seguro de vida em grupo com você se você deixar seu emprego. Isto pode significar que não é a sua melhor escolha se os seus planos de carreira envolvem uma mudança de emprego em breve. Por outro lado, as apólices individuais ficam com você independentemente do seu emprego. Enquanto você continuar com os seus prêmios, a cobertura continua. Isso torna as apólices individuais uma opção útil se você planeja mudar de emprego em breve ou se você não tiver cobertura de seguro de vida em grupo disponível através do trabalho.

Custo

As taxas de seguro de vida em grupo podem aumentar a cada ano. Muitas apólices individuais permitem que você feche seus prêmios uma vez que você compre a apólice. Por exemplo, se você adquiriu uma apólice de 20 anos aos 25 anos, você poderá pagar os mesmos prêmios baixos quando tiver 40 anos de idade. Assim, você poderia potencialmente pagar menos em prêmios totais durante o prazo da apólice individual sem sacrificar a cobertura que você precisa.

Valor em dinheiro

As apólices de vida permanente individual, como o seguro de vida completo, colocam parte de cada prêmio em um componente de crescimento do valor em dinheiro com dedução de impostos que ganha juros. Você pode mais tarde retirar ou pedir emprestado contra o valor em dinheiro quando este crescer o suficiente ou entregar a apólice para receber o valor em dinheiro. As apólices de seguro de vida em grupo normalmente não oferecem valor em dinheiro, portanto você não pode usá-las para construir riqueza ao longo do tempo.

Devo conseguir um seguro de vida em grupo ou um seguro de vida individual?

Bambos os seguros de vida em grupo e individuais vêm com vantagens, mas a apólice de vida certa para você depende do seu orçamento, objetivos financeiros e planos de carreira. O seguro de vida em grupo pode funcionar bem se você não precisar de tanta cobertura e não planeja mudar seu empregador a longo prazo. É rápido e fácil se qualificar e receber cobertura, já que está no seu pacote de benefícios, e você não terá que se preocupar em perder a cobertura se estiver na empresa, mas se você está pensando em mudar de emprego ou se você é autônomo e tem um plano financeiro mais complexo, uma apólice individual pode lhe servir melhor. Com um seguro de vida individual, você pode ter muito mais opções de valores e prazos de cobertura, e pode levá-lo consigo para onde quer que vá. Além disso, você pode obter uma apólice com valor em dinheiro, se você quiser uma poupança incorporada. Em última análise, considere o seu orçamento para prémios, avalie o seu plano financeiro e considere se vai mudar de emprego em breve para o ajudar a decidir se o seguro de vida em grupo ou individual é a sua melhor opção.